Spoření na důchod v ČR: Kdy začít, kolik odkládat a jaký účet zvolit

Důchod se vzdaluje, úspory jsou čím dál důležitější

Český důchodový systém prochází změnami a věk odchodu do penze se postupně posouvá. Aktuální legislativa počítá s jeho zvyšováním až na 67 let, což se dotkne všech ročníků narozených po roce 1989. Pro mnoho lidí to tedy znamená delší pracovní život. A také větší důraz na vlastní úspory. Čím dřív si začnete střádat na důchod, tím lépe.

Kolik si odkládat každý měsíc?

Základní doporučení uvádějí odkládat si na důchod měsíčně 10 až 15 % čistého příjmu, nebo mít naspořenu částku 2 až 2,5 milionu korun. Taková suma se pro mnoho lidí může jevit jako nedosažitelný cíl. Přesto je lépe začít spořit nyní nežli později. Jaké máte možnosti?

Jaké možnosti spoření máte Doplňkové penzijní spoření

Jednou z tradičních cest je doplňkové penzijní spoření (DPS). Láká na státní příspěvky i daňové úlevy, má ale omezení. Peníze jsou vázané až do dosažení věku 60 let a zároveň je nutné dodržet minimální dobu spoření. U smluv uzavřených do 31. prosince 2023 platí původní podmínka 5 let. U nových smluv sjednaných od 1. ledna 2024 se tato doba prodloužila na 10 let. To znamená, že pokud potřebujete peníze dříve, nedostanete státní podporu a přijdete o část výhod. Proto stojí za to zvážit i další formy spoření, které nabízejí více flexibility.

Termínovaný vklad

Mezi tradiční spoření patří například termínované vklady. Fungují jednoduše: na předem smluvenou dobu vložíte své peníze do banky a ta vám zaručí pevný úrok. Výhodou je, že předem víte, jaký výnos můžete očekávat. Nevýhodou je naopak skutečnost, že s penězi po dobu trvání vkladu nemůžete volně nakládat. Proto se termínovaný vklad hodí hlavně pro ty, kteří mají rezervu a jsou si jisti, že ji po určitou dobu nebudou potřebovat.

Spořicí účet

Pro každodenní život se více hodí spořicí účet. Oproti běžnému účtu nabízí lepší úročení, takže peníze neleží ladem a pomalu rostou. Zároveň je mnohem flexibilnější než termínovaný vklad – úspory máte kdykoliv k dispozici, bez sankcí a zbytečného čekání. Díky tomu je spořicí účet ideální pro ty, kteří chtějí zhodnocovat své peníze a zároveň mít jistotu, že na ně mohou v případě potřeby okamžitě sáhnout.

Kombinujte a začněte co nejdříve

Ideální strategie spočívá v chytré kombinaci. Peníze, které chcete odkládat cíleně „na stáří“, posílejte do doplňkového penzijního spoření nebo své úspory vložte na termínovaný vklad. Část peněz, kterou si naopak chcete nechat po ruce, uložte na spořicí účet.

A pokud jste ještě nezačali? Začněte! Třeba i s menší částkou. Čas je totiž v otázce spoření to nejcennější, co máte.